Podľa narastajúcej miery zadlžovania slovenských domácností, u nás nemôže šarapatiť koronavírusová pandémia, ktorej dôsledkom je recesia ekonomiky, nárast nezamestnanosti a pokles ich príjmov. Samozrejme, že menej sa požičiavajú peniaze na nové autá či dovolenky, ale posledné údaje od Národnej banky Slovenska o medziročnom náraste úverov na bývanie jednoznačné hovoria, že apetít Slovákov v tejto oblasti nepoľavuje. Keby do hypotekárnej smršti nezasiahla Národná banka Slovenska, ktorá stanovuje maximálnu hranicu požičiavania peňazí k cene kupovanej nehnuteľnosti, či celkového dlhu k niekoľkoročnému príjmu žiadateľa o úver, ako aj koľko z mesačného príjmu po splatení všetkých dlhov musí domácnosti zostať, by úverová explózia bola ešte vyššia.

Okrem hypoték čerpajú domácnosti aj spotrebné úvery, ktorých objem klesá predovšetkým z dôvodu, že úročenie je výrazne vyššie. V poslednom období domácnosti čoraz viac využívajú refinancovanie „starých úverov“ s vyšším úrokom za nové s úrokom nižším, čo si teda môžeme vysvetľovať ako fenomén zmeny banky z dôvodu nižších úrokových sadzieb. Pandémia zatiaľ neovplyvnila splácanie úverov a tak vo všeobecnosti môžeme konštatovať, že slovenský bankový sektor vykazuje stabilitu, ktorá sa prejavuje aj v terajšom výraznom náraste zisku.

Čistý úrokový výnos klesá

A tak sa ani nečudujme, že pri terajšom narastajúcom deficite verejných rozpočtov sa znovu začala pretriasať myšlienka o obnovení mimoriadneho bankového odvodu, ktorý u nás platil od roku 2012 a až vlani bol zrušený. Tento návrh vychádza z toho, že chýbajúce peniaze v štátnom rozpočte by mali zaplatiť sektory ekonomiky, medzi ktorými sú aj banky, ktoré na pandémii „zarobili“ a nie stenčujúce sa peňaženky domácností, čo teda nie je myšlienka na zahodenie. Na druhej strane však treba objektívne priznať, že predmet podnikania banky asi najviac umožnil uplatniť jeho digitalizáciu a internú komunikáciu s klientami, čoho dôsledkom poklesla pobočková sieť a tiež počet zamestnancov, čo pomohlo znížiť nákladovosť.

Napriek nárastu úverov však bankám klesá čistý úrokový výnos, čo je rozdiel medzi úrokmi z úverov a vkladov, ale na druhej strane sa zvyšuje čistý neúrokový výnos a výnosy z každoročne zvyšujúcich sa poplatkov za bankové služby, ako aj provízií. Z dôvodu spomínanej stability bankám klesá čistá tvorba rezerv, ako aj čistá tvorba opravných položiek, čo sú v banke nákladové položky. Z narastajúceho bankového zisku sa najviac „teší“ príjmová stránka štátneho rozpočtu a napokon aj akcionári bánk, ktorí si po rozhodnutí ECB už môžu vyplácať dividendy za predchádzajúce zdaňovacie obdobie.

Úverovým dlžníkom však treba pripomenúť, že ak sa dostanú k omeškaniu splácania úveru podľa splátkového kalendára, je nutné sa spojiť s bankou, ktorá v prípade dvoch po sebe nezaplatených splátok úveru môže dať založenú nehnuteľnosť do dražby. Táto sa obvykle uskutočňuje prostredníctvom realitnej kancelárie, pritom predajná cena môže byť aj nižšia ako pôvodná cena nehnuteľnosti, čo pre jej pôvodného vlastníka môže znamenať ďalšie straty.

AUTOR: Ing. Róbert Hölcz, CSc. je ekonóm

Ak vás článok obohatil o ďalší uhol pohľadu, podporte ľubovoľnou čiastkou slobodu slova. Ďakujeme.

CHCEM PODPORIŤ Vyhlásenie: Názory autora sa nemusia zhodovať s názormi vydavateľstva Sofian, s.r.o. Zodpovednosť za obsah tohto článku nesie výhradne jeho autor. Vydavateľstvo Sofian, s.r.o. nie je zodpovedné za akékoľvek prípadné nepresné či nesprávne informácie v tomto článku. Sofian, s.r.o. dáva súhlas na zdieľanie našich pôvodných článkov na ďalších nekomerčných internetových stránkach, ak nebude zmenený ich text a názov. Pri zdieľanom článku musí byť uverejnený zdroj a autor. Ak chcete články z nášho webu publikovať v tlači či inými formami, vrátane komerčných internetových stránok, kontaktujte redakciu na [email protected] UPOZORNENIE
Vážení čitatelia – diskutéri. Podľa zákonov Slovenskej republiky sme povinní na požiadanie orgánov činných v trestnom konaní poskytnúť im všetky informácie zozbierané o vás systémom (IP adresu, mail, vaše príspevky atď.) Prosíme vás preto, aby ste do diskusie na našej stránke nevkladali také komentáre, ktoré by mohli naplniť skutkovú podstatu niektorého trestného činu uvedeného v Trestnom zákone. Najmä, aby ste nezverejňovali príspevky rasistické, podnecujúce k násiliu alebo nenávisti na základe pohlavia, rasy, farby pleti, jazyka, viery a náboženstva, politického či iného zmýšľania, národného alebo sociálneho pôvodu, príslušnosti k národnosti alebo k etnickej skupine a podobne.