Kritici ale mají takové vysvětlení za zástupné. Skutečným cílem snahy omezit, nebo dokonce zrušit hotovost, je podle nich nastolení nového finančního pořádku. V něm by centrální banky mohly srazit úrokové sazby mnohem hlouběji do záporu. Dnes je to složitější, protože lidé stále mohou fyzické peníze ukládat „do matrace“.